汽车销售风控流程

1、在汽车4S店里销售内勤都做些什么工作?

销售内勤 分两种
一种女孩子居多，主要是文职工作，要求耐心和加班，用到办公软件熟练
一种男孩子居多，上牌啊，洗车啊，新车入库啊，等工作，比较辛苦

做报表嘛，第一种肯定要做的，而且是巨多的那种，所以我说要求耐心和加班啊，对OFFICE软件要求 比较熟

2、贷款买车流程

1、先去4S店确定好自己想要买的车子，价格定好了
2、然后根据自己的实际情况来确定一下首付的百分数，可以是30%，40%，50%这个百分比是车款的价格乘以这个数，剩余的部分就是银行贷款的部分了
3、提供个人的身份证，结婚证，房产证（没有的话，有效的正式的租房合同也是可以的）提供银行近六个月的详单，还要有收入证明，如果找个人或者单位担保会更好,这样的话大约在3个工作日就可以放款了放款以后就可以去带着购车发票去交上购置税，然后到车管所落户上牌了

3、汽车金融风控小白该怎么做，怎么学？

再次说道汽车金融的风控，不知道你目前做的是哪一块，一般来说，汽车金融有三种情况：

汽车经销商融资，也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆离开了经销商区域，往往表示销售了，如果没有还款，要及时现场盘点。这是贷后管理，市场准入和授信评估呢？那就是运用ERP数据，对经销商运营情况进行评估。

汽车消费贷款，风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。要做到，要有强大的中后台，例如，白名单、黑名单、评分卡、借用第三方征信，具体一点就是：银行信用记录的，看征信报告；有淘宝账号的，看阿里的评分；有QQ的，看腾讯的评分；有网贷的，看各网贷的评分。所以这些都是程序化模型操作，不需要大规模人工审核，小商贩？没有网上行为？没有信用记录比信用记录不良更可怕，谁愿意第一个吃螃蟹？

二手车融资，车主短期缺钱，把车质押出去，获得一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大（负债累累，从事高风险行业，容易失联），另一方面车本身瑕疵多（有抵押，黑车，纠纷，车况），风控就是提高质押率，屏蔽GPS,买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。

如果你从事情况一，你需要学习的就是一些供应链管理和企业管理知识，对汽车产业（生产、产品、市场）有深度理解。

如果你从事情况二，你需要学习的就是征信，理论与技术，大量的程序开发，爬虫技术，建模型，机器学习。其实这一块不需要任何金融知识，纯粹的技术活，没个数学+计算机学历都不好意思讲自己是搞风控的。

如果是情况三，你需要大量社会经验，请参考典当行。

4、渠道，营销，风控，如何四位一体做好汽车融资租赁业

我国整个汽车金融的发展一开始是以信贷方式来进行的，业务是由银行开展，后来成立了由银监会监管的专业的AFC，其实也是一种信贷，然后又在历程中加入了很多融资租赁公司。并从曲折发展到现在百花齐放，甚至已到了市场红海的竞争，相信大家也或多或少都能感觉到，目前我国汽车金融迅速发展伴随的竞争压力。而在这种竞争过程中，租赁公司的风险的控制能力尤为重要。

但由于我国政策的限制，汽车租赁公司得到银行的支持或拿到AFC的牌照特别困难，下文就重点讲解一下以融资租赁公司的角度来开展业务的几种风控模式。

群体范围定位与分析

目前简单从市场反馈到融资租赁公司的业务单一般至少应该经历了两层的筛选。首先第一个是经过银行一层筛选，第二是过AFC的筛选。只有他们都没有审批的业务，租赁公司才有可能接手到，所以表示了这样的客户资源质量不是特别好。

简单说，在目前的金融环境下，租赁公司做的是次级贷，这点一定要有深刻的认识。那么在整个次级贷过程中，如果租赁公司依然关注的是客户的央行征信、客户的负债比和流动现金比例，就很难开展业务，因为这样严格要求的风控手段是银行和AFC的标准。那么租赁公司又如何在保证风险可控的情况下取得市场平衡点呢？

比如说一个客户，他在PBOC上面并没有留下什么比较有价值的线索，甚至还有一些逾期，那么这个客户的业务可以进行吗？如果依靠纯银行和传统思路，这些信息是很难再被接受的。在这种情况下，租赁公司怎么判断风险呢？

作为次级贷，租赁公司更应该关注的是用户的行为习惯，或者说是用户的大数据分析。

这里简单讲解一下用户的行为习惯分析：首先要关注用户的社交信息和购物信息，关注他的互联网信息以及在互联网上留下的痕迹，通过第三方来取得这些数据来加以分析。比如租赁公司取得了客户的手机号，经过第三方数据分析后发现虽然有逾期行为和各种问题，但是通过分析他的浏览网站时间和主要通话人的身份，就可以知道他的主要社交范围；还可以查询使用这个手机号作为收件人的购物的信息，这样基本上就可以判断出这个客户处于一个什么样的群体范围、社交范围，他的收入和支付是否稳定等。

通过这些信息的分析，就会取得一些有价值的线索。比如上网时间太短的客户，可能工作不够稳定；收货地址长期更换或购物习惯长期低于两百元的用户，可能也并没有购买一些贵重物品。但如果这样的客户却非要在融资租赁公司购买一台比较贵的车，那么他的还款能力是受到质疑的。

在取得客户授权的时，还可以对他互联网上的多头借贷进行查询。比如说蚂蚁花呗、京东白条等相关互联网上的多头借贷。通过这些信息的查询以及电话回访工作单位和朋友，基本上就可以对客户做出一个简单的画像，知道这个客户处于一个什么样还款能力范围，知道这台车的承租人会有什么样的社交范围。

那么这些信息对贷后的催收以及对租后管理和车辆的GPS定位是否与他行为习惯进行一致，具有非常重要的借鉴意义。通过这个简单的分享就可以看出，租赁公司不能通过简单的央行征信来判断目前的所有客户，所以要放开的话就要更多地关注以上提到的互联网信息了。

以上列举的几个信息让租赁公司可以对客户进行充分立体式一个画像描写，这样对整个风控都是非常有意义的事情。

在做完判断后，租赁公司应该再结合客户的工作单位以及收入情况做出一个整体的分析，因为大家一定要明白，毕竟租赁公司做的是次级贷，一定不会有太优良的资产。如果有那些优良资产的客户，比如公务员或医生来融资租赁公司购买汽车的话，而且在AFC或银行没有申请过记录的情况就一定要注意，很有可能是骗子。

这里可以思考一下，在经过多层筛选下来，怎么会还有这么优良的客户到租赁公司购买汽车？所以在对这些客户进行业务对接的时，心里面一定要有一根弦，明白汽车租赁公司是做什么的。

在融资租赁公司，很多人都认为风险是做贷中、催收是做贷后，有一种天然的隔离。这种天然的隔离直接导致了对整个用户群体的样本分析容易出现偏差。比如一个最简单的例子，客户有没有驾照与他有没有逾期是否有必然联系？大家是否考虑过这个问题？在经过简单的大数据调查和所有样本客户的群体特征分析就会发现，有没有驾照与客户逾期没有存在必然的联系，那么贷后分析以及这种左右样本分析对业务的审批是非常具有借鉴意义的。

再比如：一个客户在银行形成了逾期，但是他后来又把这笔款项还清了，他是否对后面的借贷或者对这笔租赁业务有影响呢？在经过多年汽车租赁工作后的经验表示，其实没有太大的风险。因为他的风险属于已暴露风险，对于租赁公司来说，这个客户有过逾期而且还掉了，其实是一个很好的客户。

而且这笔风险已经暴露过了，要比那些征信没有留下任何记录，或者征信非常好的来到租赁公司做信贷要靠谱的多，现在征信有过不良记录后面正常还款的客户太多了，只有一小部分还款不太正常。

审批与销售的联动性

对于审批其实销售和风控两个部门是非常具有联动性的，因为一个客户进到某个租赁公司是通过租赁公司的销售渠道进来的，那么租赁公司就会得到销售带来的所有用户样本，再通过这个样本就可以得到自家公司风控要做什么风控，而不是千篇一律的风控。

当然也不是在这个公司风控做得很好，带着这个模式去另外一个分公司风控就也可以做得很好。因为每个公司都有每个公司不同的风格，每个公司也有每个公司不同的用户群体，每个公司也有每个公司不同的销售渠道及销售总监所带来的资源，或者说是每个销售开发的渠道都有不同的属性。

所以这里要重点强调一下：风控不是千篇一律的，它是与公司的销售，与公司的资源开发渠道有很大的关系。

再举一个简单的例子。如果一个汽车租赁公司的渠道都是SP，或都是加盟店或直营店，这三种类型的客户群体是绝对不一样的。有优质的，也有不优质的，有好的也有不好的。那么到底哪些是好，哪些是不好呢？

比如，SP渠道也不一定是不好的。很多人第一反应是SP的客户质量肯定得不到好的，但是也不一定。因为大多数SP，尤其是做的比较大的SP，他们在当地也是非常注重口碑和自己的形象的，客户的好坏与SP自身的渠道方向以及与租赁公司产品设计有非常大的关系。

比如某个SP非常善于去4S店开展业务，对他们的业务非常熟悉，但是租赁公司设计的产品利率却非常不贴合实际，那么就只能拿到一些不好的客户了，这就是渠道与产品不互相匹配。

只有产品、渠道以及营销这三例模型共同的作用才能够把一个市场给做好。所以如果一个产品与渠道是相悖的话那么怎么可能会拿到比较好的客户？怎么可能会对这个市场进行有效的控制？大多数情况下，客户的质量与产品有直接的关系，但产品里没有一个好的渠道推广也不行。如果车、人、金融这三要素租赁公司能够把握住两个的话，那么就可以得到一个相对而言比较好的质量。

比如以直租为例，为什么那么多公司都喜欢做集采车呢？集采车第一有价格优势，第二就是它有一个非常重要的优势是什么呢？因为车就是这台车，就是租赁公司的，如果是中介带过来的客户，一般是带人带车一起过来的，通过车或者二次抵押或有其他想法的客户，是很难接受直租这样的方式。

因为车是租赁公司的，避免了车辆的贬值风险，车在公司里，客户就可以到现场查看，或通过互联网渠道、电话、分众传媒等其他的营销开展业务。如果是租赁公司主动找到的客户，或者是客户主动找到租赁公司并且中间没有第三方的，一般情况下这些客户的资产质量会好很多，不管是他的逾期率还是坏账率，都会比那些纯中介和其他的渠道来源要好很多。

坚守产品的创新力度

近两年有很多融资租赁公司发展起来了，其中很多发展很快的公司是依靠不太靠谱的渠道。那么在整个潮起潮落以及市场充分竞争的环境下，汽车租赁公司尤其是中小型的公司，应该坚守的定海神针是什么呢？

首先，拼资金成本的话谁都拼不过大型车企和其他大型资本企业，拼服务的话一家比一家的口号喊得响亮。那么还能拼什么呢？

剩下能拼的是产品创新，即渠道创新，即渠道的管控力，这是一般租赁公司都能够拼下来的。要做的就是把产品设计好，把渠道控制好，把市场的管理力度抓起来。

目前汽车租赁及整个汽车金融的市场上都是在做直租，其实大多数企业都是被迫无奈走的这条路，因为行业的几大巨头们基本已把回租市场给垄断了，如果继续做回租一定拿不到好的客户资源，融资成本也降不下来，那么只能被淘汰。所以说大多数租赁公司都转到了直租当中，其实这也是一种产品的创新，因为直租模式通过把握客户、实现产权与使用权的分离达到了最大的风险控制，形成的是非常纯粹的租赁关系，租赁物产权不属于客户，只有使用权。

那么直租产品的创新相对于回租而言，它的创新体现在哪里呢？

第一，它实现了产权与使用权的分离，可以做到低首付。第二，因为产权是属于公司的，可以做一些残值管理，留有尾款的产品。比如说弹个车，这里不讲关于弹个车市场上反馈出来的各种问题，但是它思路是对的，它留有残值可以实现弹性管理。

第三，拖回来的车辆如果可以转租赁的话是一方面，如果不能转租赁可以使用二手车处置以及围绕二手车处置开展相关的其他增值服务，这里的想象空间很大。

那么如果以这种思路来做的话就可以发现在整个直租公司里，不管是一步购车还是还是喜相逢等，这些业务原来都是租赁的公司在做，一般是以门店建设或者加盟的形式。但是为什么要这么做呢？

因为有太多的工作需要落地。从车辆的集采一直到车辆的过户，围绕着这么多的中间的链条做业务就能够做很多事情，第一是利润得到保证，第二整个公司的想象空间也比较大，当转到直租的过程中就会发现其实做的是什么。

举一个极端的例子：人们一般都不会因为一个人犯过罪而拒绝他乘坐他开的出租车，那么客户乘坐出租车的这30分钟是不是一个简单的租赁关系？同样，如果理解这句话的意思相信大家就会明白，人们也不会因为客户在银行有过几天的逾期而据载他。所以他的关注点应该就会转移到其他方面，这就是直租的一个魅力所在。它的魅力就在于租赁公司有较大的主动权。可以去筛选一些客户。

汽车直租这个行业的魅力是非常大的。我们要理解这是一个直接租赁关系，而不是一种信贷关系，不能用回租的思路来理解这个业务。这里再举个例子：一个做夜场的女客户通过融资租赁方式购买了一台价位中等的SUV，一开始租赁公司认为可能会不稳定，后来通过第三方的数据分析发现她有几个男朋友，当时就判断总有一个男朋友会愿意替她还款，最后也确实有一个男朋友两年了还在正常的帮她还款，这当然也是一个极端的例子，意思是说租赁公司要综合分析客户的其他情况。

另外有些客户是租赁公司需要谨慎对待的，就是酒驾醉驾的客户，目前可以通过国政通查到客户的酒驾的行为。从侧面分析，也说明他对家庭是非常不负责任的。一个对家庭都不负责任的人，他也一定不会对租来的车辆负责任。

总结

大多数人都认为风控是一个很高深的东西，首先他确实是一门技术活，其次在直租及租赁行业，它需要考虑更多的立体式的丰富的生活维度，这是一个非常重要的东西。那么为了减少给风控的麻烦，那么租赁公司的销售是不是应该天然自带风控属性？

个人认为，一个好的销售从最初到最后讲的都是风险的东西，一个好的风控最后讲的也都是销售的东西，也就是说他们都要完全深入这个行业，沉下去后又浮上来的话就可以说是一通百通了。

从境界来说就是一个人做销售或做风险已经进入了一种看山不是山，看水不是水；然后又做到看山也是山，看水也是水；可以根据销售讲风控，也可以通过风控讲销售。因为销售不懂风控那么产品的资产质量就得不到保证；而风险不懂销售的话那么也无法做出适合销售产品，公司的规模就无法发展。

一个好的风险一定是在一个逾期率或者坏账率维持在一个稳定的水平上，或者是一个利润与规模能恰到好处处于平衡的点上。

5、汽车消费金融有哪些模式？

汽车消费金融指的是在互联网的金融模式下，汽车金融与消费金融的结合，给购车用户提供分期付款，也为汽车产业链公司提供融资，及在后车市场为车主抵押贷款、个人消费提供金融服务，这一系列的服务都属于汽车消费金融。从用户买车开始、养护车、维修车这一些列都能够结合消费分期，这也是汽车消费金融存在的价值。
我们知道，消费金融分期贷款利率高，衣食住行每一个场景都有消费分期的存在，因此，平台开始进军汽车消费金融，其实也是一种创新，能够一定程度减轻资产端的压力。目前，随着经济的发展，能够买车的人群越来越多，这个市场潜力还是巨大的。
互联网汽车金融模式一：依托于汽车电商
如上所述，汽车金融现在渗透率低，市场空间大，盈利能力又强，所以很多互联网公司都想插一脚。
贷款买车，首先需求是买车，才能衍生出贷款的需求，所以大家自然把互联网汽车金融和汽车电商联系在一起，而互联网汽车金融也天然成为汽车电商的支付手段之一。
正如消费金融领域 ，京东白条作为京东商城的支付手段之一，取得了不错的成绩。可惜汽车电商是没有扶起来的阿斗，接下来就闲聊一下汽车电商。
互联网汽车金融模式二 —— 搭建互联网汽车金融平台
汽车电商没走顺，但是汽车金融是挣钱的，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，尝试直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式畅想
最理想的模式是等汽车电商真正发展起来后，用户线上购车时直接做审批，后续用户在平台上还月供，和用白条买个手机一样。但看汽车电商的发展现状，这条路很漫长。

如果不依赖于汽车电商建立互联网汽车金融模式，从用户的角度出发，能否解决以下问题是关键：

1、我能不能贷款（理论上，任何人都应该能贷到款，风险高可以匹配利率高的产品）

2、在我能做的贷款产品之中找一个适合我的并且利率公允的产品（不一定是最便宜的）

3、整个过程很方便，包括线上和线下

为了解决上述问题，互联网汽车金融模式需要有以下要点：

1、首先应该是一个平台
汽车金融领域几万亿的市场，线上就算未来几千亿，哪家都没有这样的资金量来满足需求。

另外，如果不是平台没有足够丰富的产品的话，就解决不了问题1，也没法去给各层级的用户匹配适合的利率公允的产品，所以也解决不了问题2。优信就面临这个问题。

2、以授信为目的，而不是收集销售线索为导向
这个模式既然不依赖汽车电商，用户还得在线下买车，就避免不了很多用户只是在初级意向之中，如果以收集销售线索为导向，无疑会产生很多无效的线索浪费跟进的人力物力。

举个例子，一个在驾考期间的用户，如果在线上提交线索，线下服务人员跟进的时候短期肯定是无效、浪费人力的，如果只是给他授信的话，也可以提前锁定一个潜在用户。当然，这个审批授信过程必须在线上完成，这对大数据评分系统和直连央行征信系统都有较高要求。

3、审批授信以用户为中心，弱化车型车款的因素
现在一般汽车金融机构做审批的时候，都是人＋车，不仅需要人的信息，还是需要知道确切的车型车款和车价。

如果换一个同等价格的其他车型车款，需要重新走审批流程，用户体验差。以用户为中心的授信就相当于是汽车领域的信用卡，只要不超过相关额度和一定期限，随便买什么车。

正如优信，只要通过了他的付一半审批，在50天的期限内，都可以用于购买任何支持付一半的车源。这给平台的汽车金融风控模型提出了挑战。

4、平台需要输出风控能力，需要给第三方金融产品某种程度的担保兜底功能
实际上现有的很多的汽车金融机构的审批还是传统的人＋车的方式，如果要把这类第三方金融产品纳入到平台来，势必要输出平台统一的风控能力，并且给第三方金融产品提供某种程度的担保兜底功能，否则会遇到上面说的阿里车秒贷的问题。

5、做风险定价，针对不同资质的用户匹配利率公允的产品
互联网是为了消除信息不对称，如果利用用户不够专业、信息不对称而匹配给用户贵的产品或者对平台有利的产品，迟早是杀鸡取卵，得不偿失的，魏则西就是个例子。比如有厂商贴息的产品，即使在线上给用户匹配了无贴息的产品，线下也很容易被飞单。

高风险高溢价，普通用户能接受这样的道理。比如美国的P2P Lending Club会把借款进行从A到G的风险评级，A的风险最小，利率也最低，G的风险最高，利率也最高。

6、加强线下的把控能力
用户在线上匹配了合适的利率公允的产品、并获得授信后，可以分配给用户一对一的平台金融顾问。一方面建立联系答疑解惑，另一方面在用户决定购车的时候，可以跟进介入整个交易过程，增加用户体验的同时避免飞单。

另外，和线下的4S店或者SP进行合作，把平台做成给合作方用的SaaS系统，一方面让线下渠道的用户也可以匹配产品做在线审批（类似于美国的Dealertrack，帮4S店对接各种金融产品），另外一方面对接线上渠道已经获得授信的用户。

7、贷后管理放在线上来做
未来每个月的还款，鼓励用户在线上完成，提高了平台的黏性，也方便了用户。

畅想一下用户的使用场景，在线上匹配了合适的金融产品、获得了授信，可以随时和平台的金融顾问交流，确定要买车的时候走进4S店，店里面有合作方拿着对应的SaaS系统进行授信的确认，支付首付款后便可进行提车流程。

虽然比较理想，但现实中还需要解决很多问题，如何做用户的风险评级、风险定价，如何调整优化传统汽车金融风控模型，如何吸引更多的第三方金融产品入驻，如何和线下落地方进行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互联网汽车金融才刚刚起航。

6、汽车金融风控怎么学，怎么做

大概说一下，汽车金融的三种情况：
1.汽车经销商融资。也就是银行或者汽车金融公司、融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆销售出去，就即时还款，所以风控点就是控制销售回款。
2.汽车消费贷款。风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。
要做到，要有强大的中后台，例如，白名单，黑名单，评分卡，借用第三方征信，具体一点就是：有银行信用记录的，看征信报告，有淘宝账号的，看阿里的评分，有QQ的，看腾讯的评分，有网贷的，看各网贷的评分。

3.二手车融资。车主短期缺钱，把车质押出去，获得第一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大，另一方面车本身瑕疵多，风控就是降低质押率，加装GPS，买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。

7、汽车金融风控怎么做，怎么学

再次说道汽车金融的风控，不知道你目前做的是哪一块，一般来说，汽车金融有三种情况：

汽车经销商融资，也就是银行或者汽车金融公司或者融资租赁公司，贷款给4S店，用于向厂商提车（也有建店项目融资），对应的资产就是库存车，风控模式为：存货浮动抵押+合格证质押（视情况）+存货监控（物联网+实地盘点），车辆离开了经销商区域，往往表示销售了，如果没有还款，要及时现场盘点。这是贷后管理，市场准入和授信评估呢？那就是运用ERP数据，对经销商运营情况进行评估。

汽车消费贷款，风控模式为：车辆抵押+GPS+保险+电话催收+拖车+二手车处置。准入呢？一张身份证，几秒钟，就能判断能不能贷款，首付多少。要做到，要有强大的中后台，例如，白名单、黑名单、评分卡、借用第三方征信，具体一点就是：银行信用记录的，看征信报告；有淘宝账号的，看阿里的评分；有QQ的，看腾讯的评分；有网贷的，看各网贷的评分。所以这些都是程序化模型操作，不需要大规模人工审核，小商贩？没有网上行为？没有信用记录比信用记录不良更可怕，谁愿意第一个吃螃蟹？

二手车融资，车主短期缺钱，把车质押出去，获得一笔短期借款，往往利率很高。这一块比较复杂，法律风险很大，一方面借款人风险很大（负债累累，从事高风险行业，容易失联），另一方面车本身瑕疵多（有抵押，黑车，纠纷，车况），风控就是提高质押率，屏蔽GPS,买卖合同公证，保持大量迅速脱手二手车的渠道。

如果你从事情况一，你需要学习的就是一些供应链管理和企业管理知识，对汽车产业（生产、产品、市场）有深度理解。

如果你从事情况二，你需要学习的就是征信，理论与技术，大量的程序开发，爬虫技术，建模型，机器学习。其实这一块不需要任何金融知识，纯粹的技术活，没个数学+计算机学历都不好意思讲自己是搞风控的。

如果是情况三，你需要大量社会经验，请参考典当行。

8、汽车销售公司的风控调查员 这个工作怎么样啊

风控调查员即风险控制调查员；
有的客户买车需要贷款，但你得调查了解下他有没有付首付的能力，是否有持续稳定还贷款的能力；如果有，那就OK；如果没有，给个意见，建议不卖；

9、汽车金融风控应该怎么做？

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

2、车贷放款风控：车贷征信是解决贷款者和车辆是否具备贷款资格的问题车贷放款风控解决的就是放款额度的问题，这主要决定于贷款者的预期还款能力和车辆残值评估，预期还款能力则需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。

3、车贷科技风控：车贷征信风控和车贷放款风控，都是属于贷前风控，车贷科技风控则是属于贷后风控，具体可分为车辆安全风控和还款催收风控两个层面，车辆安全风控则是采用安装GPS定位来预防车辆丢失，实时监控，防止二次抵押等，并结合风控平台系统进行全方位的车辆智能风控监管，实现贷中、贷后的风险把控。通过车险购买将车辆丢失和损耗风险转嫁给保险公司；还款催收风控则是通过合理的还款机制设置提醒贷款人按时还款通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿。

10、汽车金融风控哪种模式比较好？

汽车金融的六大运作模式
一、C2C综合服务平台模式
与很多二手车交易平台一样，汽车后市场的C2C平台模式能直指用户痛点而广受欢迎。二手车电商人人车宣布获得了腾讯领投的C轮融资，另外一家C2C车险和汽车保姆服务平台“我是车主”也刚刚完成A轮融资并估值过亿。C2C平台的模式二手车以及金融服务正逐渐受到业内外人士的关注。
二、汽车电商模式
以汽车之家、易车网为代表的媒体汽车电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作率先推出各种金融服务，汽车之家推出了分期购车，易车网则推出了买新车贷款，各种汽车保险、理财产品等。与此同时，眼下正有各类二手车交易平台也开始布局互联网金融，比如通过金融切入二手车电商的平安好车、优信、人人车、车猫网刚完成融资也即将推出金融服务。
三、汽车厂家模式
汽车厂商们推出来的金融由来已久，其目的和电商平台一致，意图通过金融还贷来吸引消费者购车，丰田、大众、上海通用等汽车厂商纷纷推出了汽车贷款、分期付款、保险等各项金融服务，如今他们通过线上线下相结合的方式来推广自己的金融服务，汽车厂商直接进军互联网金融也是优势明显。
四、汽车金融P2P模式
说到汽车金融的P2P模式，可谓是热闹非凡，这类平台非常之多，P2P汽车金融的兴起对于传统的汽车金融具有比较大的冲击力，尤其是对于传统银行。
五、巨头综合模式
对于汽车金融这个后市场最大的肥肉，互联网巨头们也不可能回轻易放过。阿里通过与50多家汽车企业达成合作，为雪铁龙、日产、别克、力帆等车型提供贷款服务。百度则推出百度汽车平台，与各大银行、P2P理财平台等达成了贷款保险等业务方面的合作。而腾讯京东入股易车网，也开始了汽车金融的布局，其腾讯理财通此前就与一汽大众奥迪开展过品牌跨界合作，推出“奥迪A3，购车即理财”的活动。巨头们切入到整个汽车金融市场，具有较明显的优势。
六、经销商模式
说道汽车经销商，可能很多人并不是非常理解。4S店都是汽车厂商的直接代理商，一般在一个城市就一家4S或者几家4s店，4s店往往由厂商直接掌控。不过汽车经销商就不一样了，他们大多作为4s店的二级代理商（虽然是二级代理商，但是其汽车销售价格并不见得比4S贵，有的甚至还便宜），可以代理多个品牌，也可以销售二手车。一些实力比较强的连锁汽车经销商就会针对消费者推出自己的分期付款业务、保险业务等，有的也推出自己的线上电商融资平台。