新能源汽车车险条款

1、新能源车险专属条款已经提了好几年，为何迟迟无法最终敲定？

新能源汽车是大势所趋，这点早已毋庸置疑。国家层面也一直在大力推广我国新能源汽车的发展。特别是在此次疫情的侵袭下，为了稳定和扩大新能源汽车消费，政府相关部门更是频繁地推出了多项利好新能源汽车的政策和举措。
包括新能源汽车补贴和购置税免征，通过延长两年释放出了最大的善意。同时还对新能源车企准入条件、电动车供给端的技术规范和强制要求等相关事宜，都作出了详细的规划或是已经开始施行。
新能源汽车频繁“被利好”
专属车险却始终“没落地”
由于在生产端和销售端的政策利好，新能源汽车再度迎来“春天”，已几可预见。然而，在新能源汽车的使用端，却还有不少的问题亟待解决。
首当其冲的，也是一直以来大家颇为关心的，新能源汽车专属车险的问题，却仿佛如“难产”般，迟迟得不到落地。
昨日，银保监会相关负责人在谈及我国车险业务改革时，也专门“再次”提及了新能源汽车，以及新能源车险专属条款的制定。
该负责人表示：“虽然近年来我国的新能源汽车增速较快，但总体保有量比较小。2019年，全国承保新能源汽车车辆数为347万辆，仅占行业总承保汽车辆数的1.4%。”
而谈及新能源车险专属条款时，其谈到：“虽然保险行业对新能源汽车承保、理赔数据积累尚显不足，但近年来一直持续开展新能源汽车风险研究。在前期开展研究论证的基础上，当前保险业协会已组织力量成立了新能源汽车保险专属条款工作组，积极开展条款研发工作。
目前，新能源车险条款已初步征求过行业和有关专家意见，下一步将继续修改完善，力争早日推出新能源汽车保险专属示范产品。”
其实关于新能源车型专属条款的制定，已经谈及了多年，虽然一直呼声较高，却始终都处于“酝酿”之中。
早在2018年第四季度，《中国保险行业协会新能源汽车综合商业保险示范条款》就曾向行业征求过意见，旨在加大保险产品供给，满足市场、消费者的多样化保险需求。
然而近两年的时间过去了，新能源汽车专属条款却一直都还“在路上”。
新能源车险专属条款的必要性
马拉车市看来，新能源车险的专属条款的推出与否，早已成为了车主、主机厂、保险公司，甚至社会各界都十分关注的问题。
首先，因为该条款的缺失，会造成了车主用车生活的困扰。新能源车主究竟该买哪些险种；一旦遇到新能源车型理赔事件，该按照何种标准执行；会否因为车险的不完善，造成车主产生一些原本“不必要”的损失等等。
例如，涉水、自燃、盗抢等险种，对于新能源汽车和普通燃油车的车主来说，其必要程度就不相同。按照业界的总结，涉水和盗抢险对于新能源汽车，并非如燃油车那般有必要购买；
但自燃险则是新能源汽车必不可少的一项险种。特别是近年来不断发生的新能源汽车自燃事件，也客观上印证了这一点。
其次，对于主机厂而言，因为没有专属的条款，会造成新能源汽车品牌进行终端销售时，涉及到车险的计算和售卖，没有一个统一的执行依据。同时，后续的责任划分，车主理赔等事宜都一定程度上增加了主机厂的风险。
对于保险公司而言，最大的困扰也在于计算方式以及后续的实际理赔。从目前全球范围来看，不光是我国，许多国家和地区的新能源汽车都涉及到补贴的问题。
但因为没有相关的条款约束和指导，同样都是新能源汽车，不同的保险公司所采取的承保计算方式，竟有着明显的区别。
之前马拉车市在探店新能源汽车销售终端时，就发现不同的新能源汽车品牌，因为和不同的保险公司合作，其车险的计费方式就完全不同。
在咨询了保险行业相关从业人员后，马拉车市得知在计算新能源车险时，有一部分的保险公司是按照车辆补贴前的售价进行计算。
包括人民保险、阳光保险、太平保险都是按照补贴前的指导价进行保费计算。而平安保险等公司，则是按照车辆补贴后的开票价格，或是车管所的登记价格，来进行保费计算。
甚至还有一些保险公司在新车首保的首年保费时按开票价，次年却按照指导价+折损后的车价进行计算。
由此可见，没有明确的规定，也只能按照各保险公司的自行规定来计算。不但造成了行业的“混乱”和“不规范”，同时也带给车主一定的困扰。
不要小看这几万元的车价差，细算下来也是一笔不小的费用。车价越高，带来的保费差也越大。
与此同时，在后续理赔过程中，因为没有专属条款也会造成许多的争议。包括燃油车没有的“三电系统”，在新能源车主看来，目前的车险并不能带来多大的保障。
既然如此重要，为何一直“在路上”？
有业内专家分析表示，目前，新能源汽车保险积累的历史数据、时间和成熟经验均尚不充分，保险行业在新产品开发、费率厘定、销售以及风险管控等方面具有挑战性。
简单来说，就是新能源汽车还未完全市场化普及，相较于燃油车只占了一个很小的比重。按照去年我国保险业的承保数据来看，在每100辆上保的汽车中，新能源汽车还不到两辆。
同时，从车辆的出险概率来看，相较于燃油车，新能源汽车的出险比例同样较小。可参考数据以及经验方面的不充分，也造成了新能源车险专属条款的“难产”。
事实上，这样的难题也不光发生在我国。一直宣称要“降低电动汽车车主保费成本”的特斯拉，在自行售卖车辆保险上，也只能用一波三折来形容。由此可见，即便是在海外保险市场，新能源专属车险的相关研发实力、施行条件也还都不成熟。
其实，新能源汽车可能涉及到的差异化问题，大家基本有了一定的认知和了解，更不用说那些更专业的险企。除了上面提到的客观原因之外，国内的各大险企所面临的车险问题，都还有着自己的“难处”和让人头疼的“成本”。
2019年我国车险保费总收入8,188亿（占财险保费总额63%），即使如此巨大的体量，却也掩盖不了险企在车险业务里的无奈。
曾几何时，一台车一年可以出险几十次、几十台车“凑巧”在同一个位置发生剐蹭事故……这样的行业“秘密”，虽然目前有所改善，但仍无法完全杜绝。据不完全统计，国内保险诈骗金比例占到赔付支出的20%-30%。而在全球范围来看，此项比例仅为15%。
与此同时，激烈的同业竞争，巨额的返利等等都让无数险企头疼不已。业界也存在着一种声音，我国的车险业不光是需要结合实际所需的出新，原有的对价不平衡状况更亟待解决。
显然，新能源专属车险条款，并非一次简单的在原有车险上做加法，而是整个车险体系都有待更新。虽然，征求意见已出台了近两年的时间，却仍然无法最终落地，想必也有这方面的原因。
马曰：
我国制定了新能源汽车的行业发展方向，并对此寄予厚望，通过各项政策利好和有利举措不断将之推进。但不可否认的是，还有许多产业链上的其他问题亟待解决，新能源专属车险就是其中之一。
随着新能源汽车的愈发普及，以及出险案例的不断增多，现有的车险显然已经无法满足现实所需，而究竟是仅针对新能源汽车的特性对现有车险进行小修小补，还是基于此进行全面的革新，把那些过去在燃油车险上的“弯路”就此避免，这对相关政策的制定者是个不小的考验。而作为消费者，在慢慢开始接受新能源汽车的同时，也希望因此遇到的“坑”，越少越好！
本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

2、新能源汽车保险怎么买？有哪些注意事项？

现在选择新能源汽车的消费者朋友是越来越多了，因为新能源汽车可以享受一些政策福利，而专且养车用车属的成本也比较低。那么，新能源汽车保险怎么买？有哪些注意事项？
实际上，新能源汽车与燃油汽车一样，也是属于机动车，所以在购买保险的时候，很多险种都是需要购买的。所以说，交强险肯定是需要购买的，要知道交强险是国家强制车主购买的，如果你没有购买交强险是没办法上路的。而国家强制个人购买交强险，其实上也是为了降低风险而考虑的。
商业险部分，第三方、车损险、第三者、以及不计免赔等险种，也是需要购买的。因为这些险种性价比高，而且实用性大。不过，自燃险和涉水险是不建议买的，因为自燃险和涉水险针对的是内燃机，而我们都知道新能源汽车的主要构造为电动机+电池组，所以说新能源汽车是没必要买自燃险和涉水险的（假如说你的爱车是插电式混合动力车型，倒是可以考虑购买自燃险和涉水险）。
最后，我们在购买保险之前，最好做到货比三家，多方考虑。
本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

3、新能源车买车险，是买全险好还是基本险？

车险对于汽车而言起到至关重要的作用，保障驾驶员和用车的安全，当然对于保险的选择也是困扰着众多驾驶员的，新能源汽车买全险好还是基本险好？

这个要看个人的需求，但根据现有新能源汽车的保险来看，新能源汽车的保险是参考了燃油车的保险来进行确定，并没有针对于新能源汽车的特别的险种，以车险当中的涉水险为例，涉水险也叫做发动机涉水险，而新能源汽车以电动车来看，电动汽车是没有发动机的，所以对于车辆而言没有特别针对的车，同时电动汽车的涉水防水级别达到了ip6或者ip7左右的级别，而且一旦涉水导致车辆出现的问题，那么这个就是车辆的质量问题到，在质保期里面则由厂家进行质保和索赔了，所以对于新能源纯电动汽车而言，这一类的保险并不适合着，再者这也是针对于传统燃油车所制定的保险险种。

其次是车辆的自燃险，自燃险对于新能源汽车而言，并不适用，新能源汽车在研发过程中就已经做过了非常严谨的测试，对于电池的自燃问题做好了足够的保护安全措施，不像燃油版那样易起火，所以无需购买，同时新能源纯电动汽车电池自燃等问题同样也是属于质量的问题，而这一类型的问题就算是保险可以进行索赔。

对于车辆的自燃是质量问题还是其它因素也会存在一个界定的问题，当然也是车辆出了质保期，并且有车损等险种存在，那么买全险也是可以的，要是没出质保期，一些特定的保险是不需要进行购买的。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

4、新能源车险的“高保低赔”究竟是“霸王条款”还是行业特殊？

无统一规范 “霸王条款”损害消费者权益，专家认为，“高保低赔”赚取保费，是保险公司惯用手段，这样的“霸王条款”对消费者不公平。

北京汇佳律师事务所主任邱宝昌认为，新能源车险高价投保、理赔“降级”，是典型的“高保低赔”，违反《中华人民共和国保险法》第五十五条规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。”

能源汽车专属保险需明确承保价格、赔偿界限，中国保险信息技术管理有限责任公司相关报告显示，从保费规模看，2013年至2017年，保险业承保的新能源汽车数量年均增长78.6%，2017年保费规模为101.6亿元，增速为50.4%。保险业内人士坦言，新能源汽车的车身结构、零部件构成、电池续航里程等与传统汽车差别较大，保险风控难度远大于传统车辆。新能源汽车应该有专属保险。

业内人士建议，新能源车险专属保险不仅需明确规定按照补贴前还是补贴后的价格承保，还需明确赔偿界限，在车损险中对新能源车电池自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行判定。此外，还需调整新能源车险和传统车险条款“不适用”的内容。例如，机动车辆保险的除外责任中有“高温烘烤”“进水后导致的发动机损坏”等，但新能源汽车很少出现这些问题。

5、新能源汽车保险与普通车保险一样吗

同级别的车，新能源汽车保险费会更高。
车辆保险的项目新能源汽车和燃油汽车没有差别。而大多数的保险项目都是与车辆的价格相关联的。也就是说，车辆的价格决定了保费的高低。一般情况下，同级别的新能源车都会比燃油汽车价格更高，那么保费也就会越高。而部分电动汽车还要按照补贴前的原价上保险，保费就更加高了。

6、哪些车险新能源车没必要买？

无论是新能源汽车还是传统的燃油车，有了车自然就离不开为车辆购买相应的保险，而保险的购买早已成为车主每年的一项固定花销。对于汽车保险而言目前新能源汽车没有专门针对于新能源汽车的专有的险种，基本上都是以燃油车的保险来进行的，在保险的购买的时候，哪些车险新能源车没必要买?

新能源电动汽车和燃油汽车还是有很大的分别的，所以电动汽车在车险上选择应也有所不同。首先自燃险是没有必要买的，自燃险这一保险是针对于机动车在行驶的过程当中，由于车辆的电路线路油路产生的问题导致出现自燃，而新能源汽车要是一旦由于电路等出现自燃事故，是有厂家来进行赔偿，新能源汽车的电池等部件有着8年或者是15万公里左右的质保周期，而在质保期里面出现的问题，自然是车企来进行赔偿。

再者而言，由于纯电动汽车的三电等系统都是经过了极为严苛的测试，内部电路可能引发电池自燃的问题都有较为完备的安全措施，所以纯电动汽车自燃的概率可能还比汽油车更小。因此无论从质保的角度上面去看也好，还是车辆的质量上面来看也好购买自燃险的意义并不大，

其次就是车辆的涉水险。而涉水险也自燃险一样主要是针对于发动机的动力系统来定的，它的全名叫"发动机特别损失保险"，并不是针对于电动汽车的，加上电动汽车没有发动机。所以从保险的定义的角度上面去看，也是意义并不大，总的来说，每车必买的交强险，作为车险主险的第三者责任险和车辆损失险，以及一项附加险不计免赔。对于新能源汽车的保险，需要根据自身的需求来进行选择，避免多花些没有必要的钱。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

7、新能源汽车车险怎么买

1、交强险：一定要买。
2、车损险：赔付自己车辆，建议购买。
3、第三者责任险：最好购买，建议保额20-50万，差额3百元左右。
4、划痕险、玻璃险、自燃险：视具体情况以及自身经济能力来选择购买。

8、新能源的汽车这个车险险种有哪些

以目前市面已经在售的新能源汽车车险看，和传统汽车一样都可以在经销商处买车时直接上专保险，车属险中涵盖的种类几乎没有差别。不过，虽然电动汽车的险种和传统燃料汽车一样，但电动汽车的保费要高于同档次的传统燃料汽车。原因很简单，由于车险险种保费价格均由车价决定，而新能源汽车与传统汽车的成本造价相差较多，新能源汽车车价一般会更高，保费也就相应较高。而有部分纯电动汽车还要按享受补贴前的原价上保险，这样一来，保费会更高。而且目前电池无法单独投保

9、专家解读车险综合改革，新能源车下乡活动开启

最困难之时

就是离成功不远之时

拿破仑的成功格言一直在激励着世人

话语虽简

但迎难而上的魄力并不简单

这句话用来形容

时下国内的汽车行业最适合了

国内汽车市场

正处于一个优胜劣汰的后汽车时代

车型强的会更强

弱的只会更弱

面对时下大环境

车型得不断通过

推陈出新来提高综合竞争力

我们不妨来

看看上周的新车

有什么真本事

随着中国汽车市场逐渐走向成熟，跨界Coupe的SUV大有流行之势。而在上周，一汽-大众品牌首款Coupe SUV——探岳X正式上市，共推出4款车型、2.0T高/低功率两种动力版本，而高功率版本还搭载智能四驱系统，售价23.58万-29.58万元。探岳X是在探岳的基础上开发而来，严格意义上来讲，探岳X算不上是一款全新车型，这一点从车型命名上就可以得出结论，不过车身尾部经过重新设计，溜背式的车顶造型，带来如轿跑车的动感风格，确实也很让人心动。值得注意的是，探岳X在一汽-大众的产品规划中是将其定位为高端中型SUV来进行宣传的，这一点通过探岳X不再搭载1.4T发动机就可以印证。

在不少国人心中，奥迪A8L所代表的不仅仅是一辆车那么简单。而在近日，奥迪官方宣布新款奥迪A8L正式上市，新车共计推出4款车型，售价区间为83.88-114.88万元。外观并不是此次改款的重点，相较老款变化不大。前脸依然是熟悉的奥迪式设计风格。内饰是此次改款升级的重点，配置将在上一代车型的基础上进一步增强。新款A8L将标配自适应空气悬架、四区空调、前后4向腰部支撑、前排座椅加热、电吸门、奥迪虚拟座舱等配置，同时继续提供多种选装配置。

瑞虎5x从上市以来，市场表现也是相当不错，最高销量时接近单月卖出一万台。如今，瑞虎5x再次迎来了换代升级，推出6款车型，新车售价为6.99-9.79万元，此次上市的均是1.5L车型，匹配5MT或CVT变速箱，新车采用了最新家族设计风格，加入了新样式的进气格栅，同时对内饰进行全面升级。瑞虎5x沿袭了奇瑞汽车“Life In Motion3.0”设计语言，并采用“峰格”设计理念，进一步提升了整个前脸的立体感。另外，瑞虎5x内饰也采用全新家族设计，整体布局与瑞虎7较为相似，拥有10.25英寸中控屏、7英寸全液晶仪表以及8英寸空调触控屏。同时，新车还配有Carplay/Carlife手机互联、人工智能语音控制、手机APP远程控制等。

日前，从欧拉汽车官方了解到，欧拉白猫正式上市，新车基于欧拉ME平台打造，早前白猫已经开启预售，售价区间为7.58-8.88万元。同时，新车将提供两种不同NEDC续航里程，分别为360km和401km。外观方面，白猫是一辆风格很独特的车，至于符不符合消费者的胃口，要看个人不同的审美。白猫的内饰设计主要包含两个特点，首先是鲜艳活泼的配色，整体视觉效果年轻运动，符合其面向年轻人的定位。其次大尺寸的连体屏幕也是该车亮点，仪表盘和中控屏连起来可达到23英寸，提升了整车的科技感。

市场的电动车愈发多样化，主打科技、豪华、运动各类车型，也让消费者有了更多的购车选择，但只要是电动车，就逃不出“续航里程”这一关键标准。那么，近日CS55纯电版中的超长续航版车型的NEDC续航里程为605km，又能否符合你的标准？目前，长安新能源CS55纯电版正式上市，新车定位于纯电动紧凑型SUV，共推出5款车型，补贴后的售价区间为15.99-20.09万元。CS55 纯电版的外观设计与CS55 PLUS非常相似，采用的封闭式中网造型彰显出了新能源车型身份，开眼角式大灯造型同CS55 PLUS如出一撤。另外，内饰方面同样延续了CS55 PLUS的设计，整体造型显得了简约时尚，中控台采用偏向于主驾驶一侧的设计，强调了以驾驶为主的设计理念。

在7月15日，新款星途LX通过央视网《人人都爱中国造》栏目云上市，新车共推出两种动力5款车型，售价区间为10.99-15.09万元，同时星途还宣布订购星途LX 1.5T乘风破浪版可享限时（即日起至10月31日）售价9.99万元起、CN95空滤免费升级、首任车主基础流量终身免费、首任车主发动机及变速箱核心零部件终身质保“三免礼包”等优惠政策。新上市的星途LX可以说是非常务实了，不仅丰富了产品矩阵，还进一步让价格实现下探，丰富了消费者的选择。

7月16日，长城汽车官方微信号发布了《致长城汽车伙伴们的一封信：长城汽车如何挺过明年》，宣布将进行一系列组织架构调整。魏建军在信中表示，首先，魏建军在公开信中宣布要将品牌、商品企划、研发部门打通，在商品企划阶段营销、品牌公司就要参与其中，使整个企业在该过程中更加关注市场竞争、关注消费者，获得足够多的有效信息。其次，要将“作战单元”打通，通过数字化手段强化公司管理，让品牌公司的各“作战单元”直面消费者，即先采取真实市场、客户反馈再作决策。作战单元意为在开发新产品时配备一个车辆开发中心，能与研发、生产等多个部门沟通协调，并直接向高管汇报。可见此次“斩钉截铁”的变革，将大概率决定长城今后能否持续闪光。

7月16日晚，受疫情影响推迟4个月的315晚会终于播出，宝骏560遭央视“点名”。宝骏560也曾风光一时，其在2016年4月销量更是一度达到4.2万台。但2018年3月，上市仅三年的宝骏560突然宣布退市，让很多信任宝骏的消费者在保修期过了之后，面临投诉无门的尴尬境地。一直以来，宝骏560以较高的性价比受到消费者青睐，但在此次央视的报道中，宝骏560的车主却遭遇了不称心的产品体验。多位车主表示，宝骏560在行驶过程中存在突然丧失动力的问题，多次前往4S店进行维修仍没能解决问题。而4S店也曾明确告诉过车主，厂家已经宣布对该款车辆进行召回。

7月17日晚间，宁德时代发布公告，公布非公开发行股票发行结果，此次募集资金总额197亿元。其中高瓴资本认购100亿元，本田认购37亿元。继大众控股国轩高科、戴姆勒抢占孚能科技之后，本田正式入股宁德时代。上周，宁德时代曾发布公告，公司与本田签署战略合作协议，双方拟围绕动力电池的研究开发、供应、回收再利用等领域深化合作，以促进双方作为长期商业合作伙伴的共谋发展。与此同时，本田还将认购宁德时代本次非公开发行股份，认购的股份数量约占其非公开发行股份后总股本的1%，协议签署5年内，本田将持续持有宁德时代股票。此举也为本田在华新能源汽车锁定了来自宁德时代的动力电池供应。

20万起事故，5.2万人死亡，这是2019年国家统计局公布的交通事故数字。开车上路，没有人能确保万无一失。车险，是车主的最后一道保障。开车离不开车险，但收费、理赔、欺诈等问题，又让车险常为人诟病。不过2020年的车险综合改革终于来临，这次改革既涉及交强险改革，也涉及商业车险改革，既涉及条款改革，也涉及费率改革，可以说是中国车险的“里程碑”。鉴于全文篇幅较长，特此笔者总结了共有七大变化；交强险总责任限额提至20万元、自燃险等7项纳入保险责任、优化交强险道路交通事故费率浮动系数、车险附加费用率下调、丰富商车险产品、推行车险实名制、推广电子保单、

早在2009年，“汽车下乡”这一惠农政策被首次提出。在这十几年中，通过减免排量税等优惠政策，让参与汽车下乡购车活动的消费者，切实享受到了优惠。而今有着更多优惠政策支持的新能源汽车，也将参与到“汽车下乡”活动。目前，在“新能源车下乡活动”中已经给出了参与活动的具体汽车企业及车型，共有10家新能源车企参与到活动中来，包括北汽新能源、长城、上汽通用五菱、长安新能源、奇瑞新能源、江淮、比亚迪等多家车企。而在具体车型中，比亚迪投放的车型最多，共有4款，分别是比亚迪元、E1、E2和E3等四款车型。

（图片来源网络，侵删）

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。